Formule de calcul de versement hypothécaire : ce qu’il faut savoir

Pour calculer le versement hypothécaire, vous devez connaître le montant du prêt, le taux d’intérêt et la durée du prêt. Voici comment procéder.

Quelle formule est utilisée pour calculer le versement hypothécaire ?

Beaucoup de gens se demandent quelle formule est utilisée pour calculer un versement hypothécaire et quels éléments doivent être pris en compte pour ce faire. C’est une question importante pour ceux qui envisagent de contracter un emprunt pour acheter un bien immobilier. Il est important de comprendre combien vous devez demander à la banque et combien coûtera le prêt au final. Le calcul de votre versement hypothécaire nécessite trois éléments clés : le montant du prêt, le taux d’intérêt et la durée du prêt. La formule mathématique pour calculer le versement hypothécaire est la suivante :

• R=C*[(r*(1+r)^n)/((1+r)^n-1)]

Pour un calcul plus pratique et plus rapide, vous pouvez utiliser le calculateur de versement hypothécaire en ligne.

Comment calculer un versement hypothécaire à l’aide d’une formule ?

Pour calculer vous-même votre versement hypothécaire, vous devez collecter plusieurs données importantes :

• Montant du prêt : Il s'agit du montant fourni par la banque, qui ne dépasse généralement pas 80% de la valeur du bien. En règle générale, les banques ne financent pas plus de 80 % du coût de l'immobilier et n'accordent pas de prêts si le remboursement du prêt dépasse 30 à 35 % du revenu mensuel de l'emprunteur.
• Taux d'intérêt mensuel : Il peut être fixe, variable, variable avec CAP, à paiement mixte ou fixe. Le taux d'intérêt final comprend souvent une marge qui couvre les risques et les dépenses de fonctionnement de la banque.
• Durée du prêt : exprimée en mois.

Les principaux types de taux d’intérêt comprennent :

• Taux fixe : inchangé pendant toute la durée du prêt, basé sur l'indicateur Eurors au moment de la signature du contrat de prêt.
• Taux variable : évolue dans le temps, généralement en fonction de l'indicateur Euribor.
• Taux variable avec CAP : comporte un plafond de variation de taux.
• Taux mixte : combinaison de taux fixes et variables, par exemple, un taux fixe pour une certaine période, puis un taux variable.
• Taux de remboursement fixe : La durée du prêt change, pas le montant de la mensualité.

Il est également important de considérer :

• TAN (Taux Nominal Annuel) : N'inclut pas tous les frais supplémentaires du prêt.
• TAEG (Taux Annuel Effectif Total) : Comprend tous les coûts, représentant le coût total du prêt.

Formule de calcul du versement hypothécaire

En utilisant la formule :

• R=C*[(r*(1+r)^n)/((1+r)^n-1)]

Où:

• R est le versement hypothécaire.
• C est le montant du prêt.
• r est le taux d'intérêt mensuel (TAN ou TAEG divisé par 12).
• n est le nombre total de versements (durée du prêt en mois).

Exemple : pour un prêt de 100 000 euros avec un TAN de 3% et une durée de 20 ans (240 mois) :

• R=100 000*[(0,03/12*(1+0,03/12)^240)/((1+0,03/12)^240-1)]= 554,60 euros

Si le prêt est à taux d’intérêt variable, le calcul doit être répété à chaque changement de taux. En règle générale, ces changements se produisent une fois par mois, une fois tous les trois mois, une fois tous les six mois ou une fois par an. Lors de l'utilisation d'un taux variable, le calcul doit être mis à jour à chaque fois que le taux d'intérêt change. De plus, si vous utilisez TAN au lieu de TAEG, le montant du paiement final peut être plus élevé en raison des frais supplémentaires facturés par la banque.

Conseils supplémentaires

Lors du choix d’un prêt hypothécaire, il est important de considérer non seulement le taux d’intérêt, mais également tous les coûts associés, tels que l’assurance, les frais de service du prêt et autres paiements possibles. Soyez attentif aux conditions de remboursement anticipé du prêt, qui peuvent inclure des pénalités ou des frais. Pensez à utiliser des outils en ligne pour comparer les offres de différentes banques afin de trouver la meilleure offre.

Il est également recommandé de consulter un conseiller financier qui vous aidera à évaluer tous les risques possibles et à choisir la meilleure option de prêt en fonction de votre situation financière et de vos objectifs.